2017年9月2日 星期六

創造金錢買不到的機會

創造金錢買不到的機會

 
 
英文-who get what and why-感覺是在談政治

 

作者:Alvin E. Roth


 
 
 
市場設計理論
傳統市場理論:
供需雙方只需看價格(假設交易的品項沒有異質性與差異)
更複雜的(真實)市場:
不單只看價格,還要看對方的偏好、選擇乃至與雙方的fitness(e.g., 申請入學、器官配對)
 

 
PART I 市場無所不在
 
第一章 每個市場都有故事 
市場是一個用來解決資源分配問題的方法
(右派)傳統市場供需觀點-資源分配給出價最高的
(左派)社會主義觀點-資源分配給最需要的
 
有的市場不能只看供需與價格
e.g., 就業市場、婚姻市場、勞動市場、器官捐贈、毒品與賣淫(因為被法律禁止與讓人厭惡)
最適當的配對在一起,而非最優秀的配對在一起
價格與機會成本無法起到同樣大的影響力與關鍵作用
呵呵,三不五時接到人頭公司的電話,問我現在的薪水多少?多少願意跳槽?
謎之音:
你要人家的錢(其中一部分還被人頭公司抽走),人家要你的命。能夠無所事事/自由自在是無價可貴的人生.
哥在意的不是錢,而是能不能夠發揮自己的天賦、有所貢獻與活得精采愉快
 
 
如何設計一個交易平台,解決市場失靈?
1.要聚集許多想交易的參與者,才能提高配對成功機率
2.規則要安全簡單,降低交易成本
 
看待市場的新眼光與角度
字由市場不是意味著什麼都可以,而是有一套讓運作得以順暢的規則
不同的商品與服務交易平台就像不同種類的物種,在試誤的機制下演化出不同的規則與機制
讓大家看見” who get what and why
  
 
第二章 從早到晚 隨處都是市場
 
市場的優點
買賣雙方都可以有更多選擇、向其他買方或賣方交易
 
商品化與差異化
賣方的矛盾與兩難
一方面希望自己的產品與服務「商品化」-可以賣給許多不認識自己的買方
二方面又希望自己的產品與服務「差異化」-讓諸多買方注意到、甚至願意出更高的價格 
買方的矛盾與兩難
一方面希望「商品化」-不必檢查、花時間挑選就可以直接買
二方面又希望「差異化」-有各式各樣的選擇可供挑選 
隨處可見的交易平台
購物網站、你的智慧手機、各種app
沒有網路亞馬遜不會成為交易平台
沒有電腦與手機,各種網站與app不會成為交易平台
信用卡所以能風行、因為它幫買賣雙方降低交易的成本與麻煩
而消費者其實很在意被占便宜與不公平的交易(e.g., 可口可樂天氣炎熱調漲售價,Uber隨叫車狀況機動調漲價格)
新的交易平台取代舊交易平台=>支票簿=>信用卡=>手機支付寶
 
金錢本身就是一種交易平台與市場設計
 
 
 
第三章 腎臟移植「交換市場」 
此一市場的瓶頸與限制
1.要配對
2.可遇不可求
3.器官不能長期保存(囤積)
4.要累積足夠的潛在雙方
5.金錢與價格不是調和供需的關鍵角色
6.一個腎臟或器官不能分拆零售/瓜分
 
成功交易的困難-雙重巧合
1如何找到那個剛好擁有你想要東西的那個人?
2.那個人願意跟你交換?或者你也剛好有他要的東西?
e.g., 兩組捐贈者之間的交換 
多方交換來降低雙重巧合的難度&提高交換成功機率
A捐贈的換給BB捐贈的換給CC捐贈的再換給A 
連鎖捐贈
成果就是器官銀行,有捐贈的家屬,可以獲得優先的器捐順序
病患的妻子或兒女都是潛在捐贈者=增加交換對象
需要搭配必要的配對程式設計、交換機制與醫療政治運作
 
政治與組織難題
有些醫院會故意抓容易配對的病患,以便使器官移植的績效留在自己院內
如同房地產市場,好賣的的房屋不會需要仲介
同理,好的職缺與人才不會需要人頭公司仲介TAT
對於仲介而言,反正成交有價差賺才是重點,至於買賣雙方是否能夠契合(效益)最大化=>It’s not their business.
器官配對與移植的成本誰來支付?洗腎反而有保險支付=變相不鼓勵器官移植
 
 
 
PART II 交易平台為什麼會失敗?
 
第四章  太早行動 鑽系統漏洞
就業市場的脫序
 
因為系統設計的規則(缺陷)是先到先佔先贏
奧克拉荷馬搶地賽
 
市場脫序行為的背後動機
怕遲了沒有、寧差誤缺(寧願找的還不錯/但非最棒的人才,與好過撿人家挑剩的)
好的土地與人才被競爭對手捷足先登e.g., 很多大一大二暑期實習其實已經在卡法律事務所的職缺,有的事務所甚至在學生錄取名校(還沒報到)就發給這些人工作合約
律師最會鑽漏洞/玩弄遊戲規則
反映在婚姻市場上,就是童婚或者米國高中生急著找到婚嫁對象(東方則是大學生)
交易時機不單取決於目前有什麼機會,也看未來有什麼機會
 
市場的失靈與脫序
其它參賽者偷跑,大家缺乏互信,雙方都不敢等待彼此也要跟著偷跑搶快
市場上的情境脈絡、社會文化與參賽者的心理
 
 
 
第五章  太快行動 讓市場脫序
 
金融市場的自動交易程式
比對手快幾毫秒以套利
造成市場交易金額震盪、閃電崩盤
摘錄:
利用一個計算機交易程序對美股股指期貨下巨額賣單,但能瞬間實現撤單,以保證這些賣單不會成交,卻能對交易價格構成實時拋壓。這一做法的目的並非完成交易,而是影響價格和達到操縱市場的目的,因而構成欺詐。 
解決對策:
讓每毫秒撮合的交易變成每秒撮合(1=1000毫杪)
然而更優越的市場設計與機制不見得會被實現:當老鼠有決定權時,建造一個更好的捕鼠器不會受到獎勵
金融業者靠資訊不對稱與交易下手的時間差賺取暴利。
 
 
法官書記人選與日本新鮮人的就業
很類似上班塞車問題
塞車=大家在同一時間開車出門=新鮮人在同一時間畢業
新鮮人與找人公司都想早點塵埃落定=早點出門避開塞車/不要人擠人
找人公司要求新人在時限答覆意願,否則視同拒絕
新人也寧願有份工作,而非最好的職缺乃至於沒工作
供需雙方都沒有辦法在阻塞的壓力下做出最match and fitting的選擇
供需雙方也都游走在法律規範的灰色地帶
 
 
 
第六章  堵塞問題 癱瘓市場運作 
配對市場(不是商品市場)的困難
需要兩造雙方fitting and Matching
特定的對象與交易條件
雙方都各自有其他選擇與可能性
 
 
傳統解決方法
1.簽訂意向書
2.付一筆斡旋金
3.付出時間心力磋商
4.抽籤
5.先到先贏
6.劃定區域(不得越區=限制選擇空間/降低配對複雜度,以提高配對成功機率)
7.支付高價者優先
8.寧爛勿缺的退而求其次
9.走後門關說靠關係
10.派系代表協商
 
 
較進步的解決方案
1.透過平台,讓配對市場接近與近似商品市場
Airbnb/Uber的壯大
1.讓客戶不用分別詢問不同飯店
2.針對預算小膽子大的年輕背包客
3.房東與住戶都可以在手機app上管理與查詢
4.閒置的臥房、車輛、閒置的Wi-Fi
 
2.客戶提供志願序
學生申請學校
 
3.電腦化配對
提議=>拒絕=>再次提議=>拒絕=>….
 
在真實世界,以人員或學生的招募與聘用為例:
每個來應徵的人或學生其實都是獨一無二,有著不同的天賦、潛能與無限可能
把人或學生當成商品區分不同的類型或成色品項,其實是一種誤謬與扭曲!
這種做法只是因為主事者時間與心力有限所做的必要之惡取捨,類似急難狀況下的檢傷分類。無怪乎很多背包客花時間比較不同網站、經常可以撿到便宜。
在工作當中,花很多時間看履歷、面談與識人,幫老闆找到物廉價美的好伙伴(其實最大受益的人是我自己)
 
 
 
第七章  交易不安全 讓人卻步
 
偷搶騙拐
壞蛋很聰明、應變/鑽漏洞能力強
既要有足夠資訊又要維護隱私
成本與願意支付價格是兩造雙方的低牌(資訊不對稱其實有利自己)
 
 
 
PART III 創造金錢買不到的機會
 
第八章  配對市場的特效藥:延遲接受演算法
 
第一代做法
各校/各院各自招生=>聯合招生、統一分發
電腦比對各校的錄取排序VS學生填的志願序
 
成功與穩定的配對:
兩造雙方找不到一個更好的配對組合
穩定分配理論
 
漏洞:
1.有些名校與醫院不會完全釋放名額,尋求系統外的人選(呵呵,好似目前特招)
2.有的平台甚至會接受付費已扭曲排序結果
3.平台不等於所有的配對機會與可能性
4.市場加大可以增加配對機會、但也會限制市場能作的事(必須遵守規定與規則)
5.鄉村醫院定理(配對機制不是萬能):
不受歡迎的鄉村醫院,若在一種穩定的醫生分配方案中招不到人,則在所有的穩定分配方案中都招不到人。(要衝破這一樊籬讓鄉村醫院雇得到醫生,只能通過改變醫生的偏好。舉例來說,美國聯邦政府就因此給予鄉村醫生稅收減免。)
 
延遲接受演算法解決選校問題
 
 
 
第九章  安全、簡單又有效率的入學制度
 
高中招生的制度問題
學生揭露真正的志願並不安全-有的學校只錄取將該校列第一志願的學生
學校也保留名額=鼓勵學生在正式管道已外找入學門路
很多學生擠少數名校、許多中等程度的學生沒學校可念
成績太差的學生也沒有學校想要
志願序權重太高,扭曲分發結果(目前台灣也有相同問題)
 
改變的方法
1.延遲接受演算法
2.校方勸導學生不要過度期待=降低期望(不要跟大家去擠名校)
3.不可能盡如人意:問題的根源是好學校不足,演算法與分發只能讓現有學校的被利用率提高
 
柯文哲:
我有兩個女朋友,阿珠家是殷實的商人,家財萬貫,政商關係良好,我只要娶了她,恐怕不只省下二十年的努力,但是阿珠是「三心牌」-看了噁心,想了傷心,留在家裡寬心。
反之,阿花溫柔美麗、知書達禮,但是她家是黑道,可說一門忠烈,父兄皆是一清專案的要角,我只要娶了她,保證一輩子麻煩。
那麼我應該娶阿珠還是阿花?

其實真正的答案,應該是去找其他女人
永遠要想阿珠阿花以外的選擇與可能性
 
制度與規則的設計者要意識到:
人有主動意識與兩隻手兩隻腳,當制度不完美時,要嗎出走要嗎走後門與黑市。
 
 
 
第十章  發送正確的信號 增加配對機會
 
市場的弔詭
當資訊越多也越便宜時,資訊的越加空洞/沒有意義(還是要見到當事人、聊一聊才有fu)
平台內容必須標準化=降低資訊的歧異性、可比較與選擇性
大學或研究所也會限制(故意再同一天辦理入學測驗)學生的可選擇性
越特定的科系與職缺,找得人越專精=配對成功機率低、付出成本代價高
越空汎的科系與職缺,人選越廣=競爭越激烈
市場規模越大、大家越需要多嘗試與發送訊息試誤=亂槍打鳥+增加垃圾訊息
參賽者也會累積經驗增加自己試誤成功的花招(準備簡報、自我推銷說詞)=降低辨識的正確性與可靠度
 
昂貴的訊號(沉沒與機會成本)
孔雀華麗的尾巴:不利於覓食、逃生或戰鬥,僅有利於求偶繁殖
銀行華麗的大廈:傳遞出可靠的訊息,以吸引顧客
願意花大前參觀學校的學生,也是傳達很重視這家學校的訊息
開口邀約+準備貴重禮物=發送訊息
面談的時候看誰講的話比較多,代表其興趣與意圖
難也是難在閉嘴適度觀察/抽離旁關判斷+開口不要洩漏過多訊息
 
就商業行銷而言,每家公司都可以砸錢買廣告釋放訊息 或者
故意降低售價,讓客戶大排長龍=釋放訊息(不要以價制量)
 
拍賣競價
大家出價的高低=重視程度訊息=>得標者的詛咒(不可能有其他人會再出更高的價格=買貴沒有利潤空間)
如果採取第二高(或低)標價得標的競標法,才能讓大家願意針對該物品的真實價值出價(=有利可圖)
 
荷蘭式拍賣,出價由高到低,以方便快速成交
通訊頻譜拍賣:可以分拆不同波段
包裹競標:全包
眼球(=注意力)拍賣:Google
 
 
PART IV 市場設計的挑戰
 
第十一章 令人反感的交易如何進行市場設計
 
加州禁止販賣馬肉、同性婚姻、器官買賣、伊斯蘭法律禁止借貸收取利息
有些類型的交易只在某些地方令人反感,在其他地方則否
有些反感可以隨時間與時代而改變
 
與其讓這些交易非法,不如讓這些交易合法=浮上檯面/容易管控
呵呵,正義思辨的作者一定反對此一經濟學者世儈的見解
將利益導向需要被照顧的弱勢
 
權衡利弊得失、小心管控
 
處理市場供需問題時,必須要認清背後的人性與強大誘因
提倡安全性行為而非禁慾
 
 
 
第十二章 自由市場的市場設計
 
不同的餐廳營運方式,採用不同手法來解決阻塞問題
A餐廳需網路定位預約、完成定位無須等待=>瓶頸與阻塞在廚房出餐速度(高級桌布,米其林餐廳)
B餐廳不接受定位,要現場等候叫號=>瓶頸與阻塞在現場座位與翻桌率(塑膠桌布,熱門平價餐廳)
C餐廳直接在收銀台排隊點餐,然後取餐自己找位子、吃完垃圾自理=>速食店(沒有桌布)
 
市場設計要改變牽涉需多利害關係人與既得利益者
所以很多時候不佳的設計反而可以持續很長一段時間
 
政策規劃與市場設計有如園丁
必須盡可能知道植物的構造與生態運作方式,才能創造出最有利植物生產的條件與環境
自由放任的傷害和過度管制一樣大
市場會自我演化與迭代,要謙卑以待、仔細觀察、研究學習
 
 
 

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